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一季度日照主要金融指标增幅居全省前列

直播日照5月3日讯 记者从中国人民银行日照市中心支行获悉,今年一季度,日照主要金融指标增幅居全省前列,创历史同期新高,总体呈现“增量扩面、结构优化、成本降低”的良好态势。
统计数据显示,3月末,金融机构本外币贷款余额比年初增长9.6%,存款余额比年初增长8.8%,分别居全省第2位、第3位。
贷款结构投向明显优化。在支持疫情防控、促进企业复工复产和支持重大项目、重点企业等政策引导下,银行新增贷款中九成以上投向实体经济。
行业贷款增长面进一步扩大。18个有贷款投放的行业门类中,15个行业贷款实现正增长,14个行业贷款增量超过去年同期。信贷资源向制造业、批发和零售业、基建相关行业集中,金融对全市支柱产业、优势行业和重大项目支持力度显著增强。
民营企业融资明显改善,普惠金融增量扩面效果显现。一季度,非国有企业贷款增加71.9亿元,同比多增97.4亿元。小微企业贷款各月保持同比增长,增幅不断扩大,一季度累计增加48.1亿元,同比多增33.4亿元,创季度历史最高增长额。

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今年你的金融资产应该怎么买?

最近大家都在讨论通货膨胀,说我手里有个几十万现金,存银行过个几年取出来之后就贬值了。于是最好的选择是拿去投资,但是投资有风险,不是每个人都能玩得转的。

正常情况下,一个资产的价值取决于它的增长,圈内有一句话叫“短期看政策,长期看增长”你投资的资产价格在短期里面要看政策是否有变动。比如你高价买了学区房,后面就出了摇号分配学区的情况,你的房子瞬间就不值钱了;如果你打算长期投资,那就要看它的增长,比如一家公司股票涨跌变动很正常,但是你持有它10年以后,随着当地经济发展,股票也会涨。

一般来说,研究短期资产,要看宏观政策,比如大家觉得2020年的央行利率会不会下调?如果下调了,大家的房贷车贷月供压力就减小了,同样的,企业也会更愿意投资。这样一来,人们的消费意愿也会提高,直接反映出的就是对未来经济的乐观预期;

金融资产价格是对“未来”的反应,当大家乐观情绪高涨的时候,资产价格一定会增长;反之则下跌。现在经济体是基于“信贷”和“预期”来确定的,所以经济的冷热会被成倍的放大,只要有风吹草动,经济就会大热或者大萧条,最终导致贫富差距拉大,社会动荡。

为了解决以上的问题,于是就有了宏观政策,它可以通过调节需求和供给来让经济升温和降温。在中国由于特殊的国情,政府掌握着大量经济资源和行政资源,所以使得中国的金融资产对政策的反应更加明显。

一般政府手里有两张牌,一张是财政牌,一张是货币牌。

先说财政政策,政府通过增加和削减财政支出,让老百姓的实际收入上升和下降。比如前些年经济增速放缓,政府就“加大基础设施”建设,多花钱修路建桥。这就增加了政府开支。特朗普上台后做了两件事。一件是削减了1.5万亿税收;一件是在墨西哥边境修墙。都是起到财政刺激的政策。

然后是货币政策,一般是由央行主导的,通过调节货币供应量、利率来影响信贷规模。比如2019年的降息降准、释放资金,目的就是抑制经济的下滑。

说到政策,除了全球通用的财政政策和货币政策,中国有个特点就是经济管理政策更加严格。经济管理政策包括“产业政策”和“行政政策”产业政策比如国家要大力扶持芯片行业的时候,会出台减免、补贴、资源倾斜等优惠条件。有时候我们看到某个行业股票暴涨,就是基于对产业政策的预期。

而行政政策涉及的范围会更加广,比如企业收到的关于消防、环保、劳动法等影响企业成本的政策。以此来影响企业生存的空间和经济景气程度。比如长三角对汽车内饰行业的控制,如果你的生产符合环保标准,一年能赚一个亿,但是如果有部分产品不符合环保标准,要是被查到的话,就会被罚几千万,你努努力还能翻身。但是被罚几个亿,厂子直接关闭,工人就失业了。

所以企业利润高低很多时候和行业政策管理的松紧有很大的关系。

我们一起来看2020年的经济形势,根据党的十三五规划提出,2020年实现国内生产总值比2010年翻一番。在2018年的时候,我国经济已经翻了77.6%,所以只要2019年和2020年GDP增速保持在6.1%就能完成这个目标。

实际上2019年已经达到了6.2%,也就是说2020年GDP增速在6%,就能实现翻番的目标。

一般来说,是否达成目标翻番这个结果,将涉及到政治信用问题,这里涉及到党的承诺,是不可违背的。从经济角度看,这属于乐观的预期,会直接拉动大家的积极预期,使得经济实现增长。所以2020年政府的方针就是“稳”

我们来看2020年的财政政策,在今年这个节点上,我们城镇化已经结束,增长模式从“大投资,大资本,制造业驱动”模式转变为“人力资本密集型的服务业”驱动。以前的财政政策重点在基础设施建设,比如修路、架桥和城市扩建。但是现在随着大城市的扩展,再去投资小城市的策略将会成为一个负担。

目前公布的财政赤字是2.8%,如果再加上2.15万亿的专项债。总赤字已经达到5%,已经很高了。所以接下来政府的投资不会再倾向于固定资产。这意味着2020年,让财政继续发力的可能性会比较小。

我们来看货币政策,中国的融资体系是呈现倒金字塔的形状,央行放水,水流向的是几个大的国有商业银行,然后是股份制银行,然后是城商行,然后是农商行,资金层层过滤,最后才到小企业的手里,那个时候资金的成本已经很高了。融资成本高,投资的意愿就不会大。

那为什么政府不直接跳过中间商把钱一步到位发给末端的企业呢,这是因为银行都是自负盈亏的商业机构,自己也要赚钱,而且小微企业风险很高,需要有人去管理他们。

所以这就出现了一个问题,大企业不需要钱,小企业拿不到钱。即使政策放水,资金也不能高效地流向中小企业。所以货币政策只能保持宽松。即使它发力了,发的力也不敢很大。

所以总结下来2020年的宏观政策是稳中偏宽松,但是经济政策的出台是“相机决策,动态调整”任何人都不能预测,我们能做的是把握住政策的逻辑框架,用自己的判断去尝试。

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中山农商银行:开展金融抗疫举措,筑牢战“疫”金融防线

南都讯 记者侯玉晓面对疫情,中山农商银行勇担支农支小使命,坚守普惠金融初心,积极履行社会责任,发挥自身独特优势,开展了一系列金融抗疫举措,筑牢战“疫”金融防线,以实际行动践行“中山人自己的银行”应有的担当和作为。据悉,中山农商银行将继续以支农支小和普惠金融服务为初心使命,为复工复产、达产增产注入更多的金融“活水”,以实际行动全力支持实体经济发展,为夺取疫情防控和经济社会发展双胜利贡献更大的金融力量。

用心经营,贡献“农商力量”

据悉,2019年,中山农商银行交出了一张靓丽的“成绩单”:资产规模1252.29亿元,增长11.31%,位列世界银行900强、全国农商银行30强;各项存款余额959.35亿元,各项贷款余额653.28亿元,分别增长10.21%、13.40%;实现净利润12.62亿元,同比增长22.56%,监管指标全面达标。2013年改制成立至2019年,现金分红31.23亿元,年均综合分红率23.28%,纳税41.29亿元,税收贡献位居中山市银行业第一位。

今年以来,面对突如其来的疫情,中山农商银行一手抓疫情防控,一手抓稳步发展,奋起直追加快业务发展。截至2020年3月末,资产规模稳步增长,达1297.76亿元,比年初增加43.69亿元,增长3.48%。贷款有效支持实体经济发展,各项贷款余额676.14亿元,比年初增加22.87亿元,增长3.50%。

联合抗“疫”,体现“农商温度”

早在1月28日,中山农商银行迅速行动,率先推出10大金融服务举措,支持疫情防控及保障金融服务。其中,出资300万元为中山市25000余名抗疫医护人员购买了意外伤害保险及定期寿险,风险保障总额高达260亿元,为抗疫防控一线贡献农商力量。对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员以及病毒患者,疫情期间个人贷款发生逾期的,不视为违约,不进入违约客户名单。建立疫情防控金融服务绿色通道,确保防疫专款、慈善捐款快速汇划到位。

精准施策,展现“农商力度”

中山农商银行积极贯彻落实广东省政府“复工复产20条”和中山市政府“稳企安商20条”指导意见,制定信贷支持举措,从四大方面精准施策,为企业复工复产、达产增产送上“定心丸”。

一是投放15亿元专项支小再贷款,支持复工复产、春耕备耕、牲畜养殖等资金需求,并加大对受疫情影响较大的制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业的支持力度,实施利率优惠政策,加权平均利率4.38%,其中最低年利率4.05%,最高年利率不高于4.55%。

二是定向推出5亿元专项再贴现,对接符合政策的小微企业票据,降低小微企业票据融资成本。截至4月20日,已向人民银行中山市中心支行办理再贴现2.07亿元,票据的贴现加权平均利率为2.71%。

三是专设8亿元低息贷款扶持外贸企业,大力支持外贸企业在稳定产能、维持运营、转型升级,技术改造等过程中的融资需求,对符合条件的外贸中小微企业,提供不高于4.35%的一年期流动资金贷款,积极落地市政府推出的贷款贴息优惠政策,实实在在为外贸中小微企业提供支持。

四是定制推出抗疫专属产品。优先保障名单内企业信贷需求,向中山市工信局下发的疫情防控物资名单内的企业提供最高300万元保证类贷款,最低可按贷款发放日1年期LPR执行。研究制定餐饮行业综合金融服务方案,为小微企业推出“战疫复业贷”“抗疫应急贷”“企业工具箱”等抗疫复产专属产品,全力支持小微企业抢抓生产。如中山市凯兴达建筑科技公司因建设防疫病房急需资金,对该企业特批授信4900万元,利率按同档次LPR执行,及时缓解企业资金压力。

发挥优势,彰显“农商情怀”

中山农商银行充分发挥管理半径短、审批流程快的优势,坚持特事特办、急事急办的原则,建立见贷即审、评审会签模式,快速决策、快速放款,对防疫企业及前线人员的贷款申请,承诺3个工作日内完成贷款审批。对因受疫情影响无法现场对接的企业及个人客户,采取视频、线上问卷等远程服务方式,快速响应客户需求。同时,中山农商银行及时推出无还本续贷服务,灵活调整还款计划、续贷及展期,竭尽所能减轻疫情对小微企业生产经营的影响。截至3月末,办理调整还款计划、续贷及展期业务合计279笔、金额7.55亿元,办理金控企业融资专项扶持资金业务73笔、金额10.04亿元。推出消费贷首贷首月免息政策,对因疫情影响供房能力的按揭贷款客户提供3期还款宽限期,并提高其个人贷款违约容忍度。

服务民生,弘扬“农商正能量”

中山农商银行坚持做到疫情面前服务不间断、质量不下降,在营业网点配备消毒液、洗手液、体温枪等防疫物品,加强对重点区域消毒,让广大客户用上“干净钱”“放心钱”。依托全行198个营业网点、251家金融服务站,积极走访支行周边村委,第一时间送去防疫物资,调动全行逾千名党员干部和志愿者,为全市防疫、抗疫贡献志愿力量。同时创新线上服务方式,携手微医互联网总医院,在微信平台开启“线上抗疫问诊服务”,联合生鲜店推出积分兑换新鲜食材,让居户宅在家里也能吃好“一日三餐”。

【来源:南方都市报】

版权归原作者所有,向原创致敬


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消费金融进入“硬核玩家”时代

2020年消费金融行业仍将维持强监管的态势,银行、头部消费金融公司、电商消费金融平台的领先地位依然突出,尾部玩家将被自然淘汰,行业集中度进一步提升,资金、场景、技术将决定成长边界。

一、消费金融强监管持续,风控、合规要求趋严

消费金融行业在高速发展的同时积累下了很多风险,目前行业整体的不良率在上升,过度授信、多头借贷、暴力催收、侵犯消费者权益的乱象亟需规范。在金融去杠杆、服务实体经济以及2020年基本化解互联网金融存量风险的监管大背景下,强监管的态势将不会减弱。

在监管方向上,对商业银行、持牌消费金融公司的风险管理与合规经营将会是重点,同时对持牌机构与外部互联网平台合作开展助贷、联合贷款等创新模式潜在风险的监管也将细化和进一步落地。在消费者权益的保护方面,目前监管机构已经出台使用个人金融信息的规范,根据2019年对违规数据机构的整治来看,未来将会对第三方数据公司采集和使用大数据的边界进行更加严厉的规范。同时对于涉及暴力催收等一系列不合规性催收业务的监管也会进一步加强。

二、严监管下消费金融行业进一步洗牌,市场集中度提升

2020年商业银行在加速零售业务转型和开展普惠金融的总体战略下,依托自身的资金成本优势、风控能力、产品丰富度和网点覆盖率等优势挖掘存量用户的消费信贷需求,并发力下沉市场,继续占据消费金融行业的主导地位。

消费金融公司在行业整体增速放缓以及监管风控合规加强的背景下,客群进一步下探空间会受影响,预计业绩两极分化将会更加凸显

电商平台根据自身的用户流量、消费场景、数据积累与外部资金端合作或发行ABS等方式构建消费金融服务闭环,在消费金融市场清理整顿期将获得更多外部生态机构主动合作。

分期平台在资金端持续受P2P退出影响,资金获取难度加大,融资成本抬升。同时,与电商平台和垂直场景方的合作将会受到持牌金融机构场景化拓展竞争,利润空间受到挤压

P2P平台被引导转型消费金融、网络小贷和助贷机构,但由于消费金融牌照门槛很高,而网络小贷牌照暂停发放,同时业务发展受杠杆率不足及区域限制,头部P2P平台更多转型助贷。由于金融机构对于合作平台的合规性及风控能力要求非常严格,同时新冠疫情发展导致行业内借款逾期率普遍上升,中小助贷平台的坏账压力加大,能够转型为助贷机构的中小网贷平台生存环境也不容乐观,更多P2P平台将被洗牌出局。

三、消费金融场景争夺战加剧,场景探索向新兴领域渗透

随着监管对经营“现金贷”业务的准入限制严格以及消费金融行业增长回归理性,获客成本高、用户留存难的问题将更加突出,而基于场景提供个性化金融服务将能提升获客效率,降低信用风险,预计2020年各市场主体将加大对消费金融场景的争夺

当前消费金融行业所开发的场景差异化不够,集中于3C、租房、教育、家装、汽车等面向高收入人群的相对大额低频次传统消费场景。随着居民消费需求由实物耐用消费品转向非耐用品和服务性消费,其在旅游、医美、婚庆、农村、蓝领等新兴场景下的消费金融需求也将释放,2020年消费金融机构将会在新兴场景上展开角逐。

四、科技深度赋能消费金融全链条,金融科技公司持续迎来利好

消费金融发展的强增量时代正在慢慢过渡到平稳增长期,获客成本、风险成本、贷后管理成本、融资成本不断攀升是当前消费金融行业面临的共同痛点,通过金融科技降低综合运营成本将成为消费金融机构的核心竞争力。

2020年随着整个行业重回场景竞争,消费金融机构对于新兴场景的开拓将会更加需要金融科技来识别风险和降低成本,相对应的,金融科技公司将获得更多的业务机会。

从针对消费金融业务单一环节的效率提升、风控改善到贯穿贷前贷中贷后全流程的技术赋能再到帮助金融机构与流量平台深度合作,2020年消费金融行业对于金融科技公司的综合服务能力要求也将越来越高。

五、消费金融用户年轻化,服务性消费信贷需求将被激活

90后群体已经成为当前消费金融产品使用的中坚力量。融360金融研究院的消费贷款使用情况调研数据显示,90后消费贷款用户占比已达37.41%。由于新生代用户的互联网消费习惯增加,线上消费金融服务需求也会持续扩大。同时新生代用户追求品质生活,消费倾向正从物质消费转向服务型消费、知识型消费,消费信贷用途也将随之变化,2020年教育消费、文化消费、医疗消费、养老消费、旅游消费、信息消费、绿色消费等信贷需求将迎来较快发展

更多关于消费金融的趋势洞察,可下载:《变中求进——2020年金融科技十大关键词》研究报告。


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央行问卷调查:多数银行家认为货币政策“适度”

中国人民银行28日公布了2020年第一季度银行家问卷调查报告。报告显示,一季度,货币政策感受指数为72.7%,比上季提高17.6个百分点,为2013年以来的季度新高。其中,超过一半的银行家认为货币政策“适度”。

报告显示,一季度,银行家宏观经济热度指数为6.5%,比上季降低24.2个百分点。对下季度,银行家宏观经济热度预期指数为32.9%,高于本季26.4个百分点。

报告显示,一季度,贷款总体需求指数为66%,比上季提高0.6个百分点。分行业看,制造业、基础设施贷款需求指数分别比上季提高6.4和1.7个百分点。

央行同日还公布了第一季度城镇储户问卷调查报告。报告显示,一季度,收入感受指数为41.6%,比上季下降11个百分点。其中,10%的居民认为收入“增加”,超过六成的居民认为收入“基本不变”。

报告显示,一季度,倾向于“更多消费”的居民占22%,倾向于“更多储蓄”的居民占53%,倾向于“更多投资”的居民占25%。居民偏爱的前三位投资方式依次为:“银行、证券、保险公司理财产品”“基金信托产品”和“股票”。

报告显示,对下季度,物价预期指数为63.2%,比上季下降1.2个百分点。其中,接近45%的居民预期物价“基本不变”。对下季房价,48%的居民预期“基本不变”。

央行同日还公布了第一季度企业家问卷调查报告。报告显示,一季度,企业家宏观经济热度指数为12.4%,比上季低19.4个百分点。其中,75.5%的企业家认为宏观经济“偏冷”。


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央行公布一批项目,六地扩大金融科技试点

记者从中国人民银行获悉:为深入做好金融科技创新监管试点工作,中国人民银行支持在深圳市、上海市、重庆市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市(区)扩大试点,引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试,在依法合规、保护消费者权益前提下探索运用现代信息技术手段赋能金融“惠民利企”,纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一公里”等痛点难点,提升金融服务实体经济水平。

据介绍,公示试点项目代表了目前我国金融科技发展的主流方向和先进成果,具有技术先进、场景普适、示范性强等特点。通过中国人民银行金融科技创新监管试点平台查阅,这6个应用分别为:基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融(工商银行)、微捷贷产品(农业银行)、中信银行智令产品(中信银行/中国银联/度小满/携程)、AIBANK INSIDE产品(百信银行)、快审快贷产品(宁波银行)、手机POS创新应用(中国银联/小米数科/京东数科)。


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