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警惕"虚拟货币"骗局:以"金融创新"旗号非法集资

文章来源:新华网

  近日,银保监会等五部门发布提示称,一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术,而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实,主要有以下特征:

  一是网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具进行交易,利用网上支付工具收支资金,风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站,面向境内居民实施违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度,可以代为投资,极可能是诈骗活动。这些不法活动骗来的资金多流向境外,监管和追踪难度较大。

  二是欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行炒作,有的还利用名人“站台”宣传,以空投“糖果”等为诱惑,宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”,具有较强蛊惑性。实际操作中,不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。此外,一些不法分子还以花样翻新的各种名目发行虚拟货币,或打着共享经济的旗号进行虚拟货币炒作,具有较强的隐蔽性和迷惑性。

  比如,近期国际金融市场波动较大,有平台开始炒作“虚拟货币是超越黄金白银的避险资产”概念,而实际情况则是其价格大幅下跌致使消费者损失惨重。不仅如此,这些平台还通过机器人程序刷量、篡改数据等行为,借以营造出虚拟货币交易市场的“繁荣”假象。在诱导消费者入场后,平台会采用各种操纵市场手段侵占消费者财产。

  三是存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传,以“静态收益”(炒币升值获利)和“动态收益”(发展下线获利)为诱饵,吸引公众投入资金,并利诱投资人发展人员加入,不断扩充资金池,具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。

  银保监会等五部门提示消费者,此类活动以“金融创新”为噱头,实质是“借新还旧”的庞氏骗局,资金运转难以长期维系。广大公众应理性看待区块链,不要盲目相信天花乱坠的承诺,应当树立正确的投资理念,切实提高风险意识;对发现的违法犯罪线索,可积极向有关部门举报。(记者 葛孟超)


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收到信用卡逾期短信“客服”竟是手机号?诈骗无疑!

近期,有不少人收到自称“银行官方客服”发送的信用卡逾期提醒短信,并声称违反相关规定将追责并上报征信。银行专家表示,这是最近一段时间比较典型的电信诈骗类型,公众要提高警惕,非官方短信、电话一律不理会,短信动态验证码不随意告诉他人,短信内不明链接不乱点,避免掉入诈骗陷阱。

利用“通知短信”诱导客户入套

在此类诈骗案件中,不法分子一步步骗取受害人的信任,获取其身份证、银行卡号、验证码等信息,然后利用客户名义申请信用卡现金分期,或去网贷平台注册借钱,最后造成受害人资金损失。

分析发现,此类诈骗短信的内容主要包括三种,一种是假借“官方客服”通知用户信用卡已经逾期,将追求其责任并上传征信系统,根据相关规定一旦提起诉讼,将被纳入失信被执行人名单,影响出行及消费,需尽快联系“客服”处理;

第二种是通知用户涉嫌信用卡恶意透支,已正式立案审核并建立档案,后续不再接受任何庭外调节,需尽快联系“客服”说明情况;

第三种是告知用户可为其特批大幅度利息减免,过期将视为自动放弃并被纳入失信被执行人名单,并永久取消减免资格,需尽快联系“客服”处理。

银行专家指出,三类短信的共同点是利用一些客户不了解征信上报机制及法律常识,进行威胁恐吓,且最后附上的“客服”联系方式均为私人手机号。此外,发送短信的号码也非银行“955××”开头的官方客服电话。除了上述三种典型的诈骗短信,相关信用卡业务类电信诈骗还有诸如核实或更新客户个人信息、信用卡提额、信用卡套现、信用卡积分兑换、清除不良征信记录等等。

非银行官方短信不理会、含链接不要点

针对上述一系列电信诈骗手段,广发信用卡从分辨真假客服和资金安全两个方面支招防诈骗攻略。首先,官方客服不会通过私人电话联系客户或以清空额度及注销账户的名义要求客户将资金转移到指定账户;另外,在微信微博等互联网平台上,官方客服也不会通过私人账号联系客户,以办理业务名义索要客户银行账号及密码等个人敏感信息。

在资金安全方面,以消除不良征信名义提前收取保证金、押金等行为均是诈骗手段,不良征信是不能人为消除的。另外,以账户异常名义要求将账户或银行卡中的资金转移到指定安全账户的行为,也是常见的诈骗手段之一,谨记钱放在自己的账户里才是最安全的。

广发信用卡风险专家提醒用户,如遇非官方电话不要理会,短信中的链接不要随意点击,这些链接很可能是为了套取客户的个人信息;同时,短信中的电话不要直接回拨,个人隐私信息不要轻易告诉他人。如有疑问,应及时联系官方客服或至柜台询问或核实,以保证自身财产安全。


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近18万亿元资金信托将迎监管升级,银保监会严格限制通道类业务

近18万亿元资金信托将迎来监管升级。5月8日晚间,银保监会表示,为落实《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称资管新规)要求,规范信托公司资金信托业务发展,银保监会制定了《信托公司资金信托管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),现向社会公开征求意见。数据显示,截至2019年末,全国68家信托公司管理的信托资产合计21.6万亿元,其中管理的资金信托资产合计17.94万亿元。

银保监会表示,资金信托是基于信托关系的资产管理产品,在国民经济循环中长期扮演着以市场化方式汇聚社会资金投入实体经济领域的角色。近年来,由于内外部环境变化,资金信托出现为其他金融机构监管套利提供便利、尽职管理不当引发赔付压力、违规多层嵌套、与同类资管业务监管规则不一等问题。因此,为补齐制度短板,银保监会对照资管新规要求,研究起草了上述《办法》。《办法》坚持从紧从严的监管导向,控制具有影子银行特征的信托融资规模,严格限制通道类业务,以推动资金信托回归“卖者尽责、买者自负”的私募资管产品本源,发展有直接融资特点的资金信托,促进投资者权益保护,促进资管市场监管标准统一和有序竞争。

在加强投资者适当性管理方面,《办法》一是坚持合格投资者管理。信托公司在资金信托推介、销售及受益权转让环节,都要履行合格投资者确定程序;二是坚持私募原则。资金信托只能由信托公司自行销售或委托银行、保险、证券、基金及银保监会认可的其他机构代理销售,且只能通过营业场所或自有电子渠道销售;三是坚持风险匹配。要求信托公司合理确定每只资金信托的风险等级,评估每位个人投资者风险承受能力等级,向投资者销售与其风险承受能力等级相适应的资金信托。

同时,为加强对资金信托投资非标债权资产管理,《办法》一是限制投资非标债权资产的比例。明确全部集合资金信托投资于非标债权资产的合计金额在任何时点均不得超过全部集合资金信托合计实收信托的50%;二是限制非标债权集中度。全部集合资金信托投资于同一融资人及其关联方的非标债权资产的合计金额不得超过信托公司净资产的30%;三是限制期限错配。要求投资非标债权资产的资金信托必须为封闭式,且非标债权类资产的终止日不得晚于资金信托到期日;四是限制非标债权资产类型。除在经国务院同意设立的交易市场交易的标准化债权类资产之外的其他债权类资产均为非标债权。明确资金信托不得投资商业银行信贷资产,不得投向限制性行业。

此外,为了强化穿透监管,《办法》首先向上穿透识别投资者资质。资金信托接受其他资产管理产品参与的,应当识别资产管理产品的实际投资者与最终资金来源;其次向下穿透识别底层资产。对于资金信托投资其他资管产品的,信托公司应当按照穿透原则识别底层资产;第三是不合并计算其他资管产品参与的投资者人数。

据了解,公开征求意见结束后,银保监会将根据各界反馈意见,进一步修改完善并适时发布。


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负油价之后,天然气也快了?交易所正着手应对,多家银行提前设防

继原油之后,天然气价格也可为负了! 

美国时间5月7日,芝商所发布公告称,从5月17日星期日(交易日期为5月18日星期一)开始,部分天然气期货和期权合约将在CME GLOBEX中被标记为可以承受负价格。部分精炼能源产品的期货合约也将被允许进行负价格交易,生效日同样是5月17日。 

芝商所允许部分天然气合约负价格交易 

芝商所称,上述期货的负价格测试将于5月11日开展。如果5月11日的测试顺利,天然气期货及部分精炼原有产品期货均将如期被允许进行负价格交易。


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行业变迁,房产中介今非昔比

“工作又苦又累,生活朝不保夕,谁都能做、不被大众认可……”曾经,这是人们对房产中介就业群体的普遍认知。如今,高学历、有职业归属感、“越老越吃香”、富有人情味等新定位,已经成为这类群体的新标签。随着行业的变迁,房产中介已非昨日那般。

租客网:行业变迁,房产中介今非昔比


渴望职业认同感

作为服务大众的社会工作者,人们都渴望被认同和尊敬,房产中介行业同样如此。据行业报告内容显示,有超过三分之一的房产经纪人渴望得到职业尊重

该报告称:受行业固化印象,经纪人不希望外界对其冠以“中介”的称谓,反而更希望称呼为“房产经纪人”或“置业顾问”。对于“被叫成中介时,你的感受是?”的问题调查,有46.17%的人表示“感觉不舒服”。他们更希望客户称他们为“房产经纪人”或者“置业顾问”。

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实际上,职业认同感的提升,与之相伴随的是房产中介行业的日趋规范,以及该行业对进入者准入门槛的提升。报告显示,经纪人已经逐渐摆脱低学历标签,拥有高等学历的经纪人比例高达81%。其中,本科学历比例24%,大专学历57%。

据了解,租赁行业一直在不断提升经纪人群体的统招本科率,全面增强经纪人的综合素质与基础能力。报告称,未来学历准入门槛会进一步提升。

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互联网赋能房产经纪

“付出努力才有回报”,任何行业皆同一理。实际上,房产经纪不是外界想象的挣快钱的行业。随着从业年限的增加,不断增强的专业能力以及不断深入的社区连接度,这些才会帮助房产经纪人促成交易,获得更高的收入。

根据行业调研反馈,有61%的人愿意将房产经纪人视为可长期从事的职业。于是,这一行业“越老越吃香”也将成为可能。

而且,伴随互联网技术的飞速发展,经纪人将获得更多销售技能和带客渠道。以互联网为载体,已成为众多企业创新发展的必选路径。于是,便催生出了房产经纪人“线上+线下”的作业模式,拓展了经纪人的沟通和销售渠道。

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报告调查显示,房屋租赁平台租客网已经率先用“分享合作”的方式广泛拓宽经纪人从业范围,开设“全民合伙人”服务项目,将“分享房源”与“搭配组合”相结合,使全民合伙人和客户进行有效沟通,成为最了解客户需求的人。

同时,租客网的线上实时看房功能也受到热捧,为全民合伙人开展业务交流打造良好基础,线上+线下的作业模式已成全民合伙人的常态。

而且,全民合伙人再也不是一个人单打独斗,合作共赢已成共识。在租客网,每位全民合伙人都可组建自己的团队,每单成交背后都有队友的助攻,并且每个团队没有队员人数限制,他们在租客网都可拥有属于自己的独家店铺,挑选心仪的房源,这也反向也促进了内部合作意愿,使合伙人之间形成利益共同体。

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帮助他人服务大家

有一点很多人可能不会想到,这些全民合伙人在租赁房子的同时,还做了很多好人好事。“既赚人情又赚钱”就是对他们最贴切的形容,全民合伙人通过对周围房源的信息了解与整合,将合适的房源信息优先匹配推送给身边有租房需求的人,这些客户可能是合伙人的朋友、同事或家人,合伙人对他们既了解又熟悉,不仅能及时推送让他们满意的房源,节省大量找房看房的时间,同时也是对房东的保障,把房子租给放心的人。


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认准靠谱平台,租到安心房屋

不知啥时候起,毕业后面临的第一个困难,不是找工作,而是租房子了。

不管你是刚毕业的大学生还是职场老油条,说起租房子,几乎每一个人都能讲出一段“悲惨”的故事。

大多数人想象中的租房子,不过是我给你钱,你给我房。

可是想象很美好,现实却很残酷。

等到自己真正的租了一次房子后,才明白,

没踩过租房坑的人生,是不完整的。

租客网:租到靠谱的房子,那是幸运

哪怕你是租房界的老司机,对租房的那点事门清儿,稍微不留神,也会掉进各种各样的坑,简直让人防不胜防。

坑点一

线上“照骗”,线下“车祸现场”

今年刚刚毕业的大学生小李,找工作的同时,也在寻找一个落脚的地方。

在各大租房软件里看到不少装修精致,价格又便宜的房子,这让小李同学产生了一个幻觉,租房子,哪有那么难?

由于一直忙着找工作,小李一直没有去实地看过房,仅仅是和中介在线上交流,在交流的过程中,中介信誓旦旦的对小李承诺,保证真实房源,小李没有多想,便爽快的付了定金。

然而当小李真正的见到了自己租的房子时,整个仿佛被雷击了般。

中介给小李看的图片房源光线充足、阳光通透,家居完好无损,而面前的房子又破又小,昏暗潮湿,破损的桌面上还有上一位租客留下的垃圾,这和图片上的房源简直是天差地别,小李这下愣了,嚷嚷着要中介退押金,此时的中介说什么也不退,小李不得已吃了一个哑巴亏,煎熬的住了一个月后,赶紧搬走了。

很多人都遇见过小李的这种情况,在此,租客网提醒大家,租房子要多房源对比,实时VR看房,不然你可能就是下一个小李。

坑点二

巧立名目,“陷阱”合同让你签

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刚毕业一年的阿宁就曾在租房上踩过一个大坑。

去年毕业的她准备租房子,在某个租房APP浏览房源的时候,看到一家写着“零中介费”、“押一付一”、“押零付一”、“分期付款”等字样的房源,这对兜里没多钱的阿宁来说,诱惑是很大的。

不管三七二十一就签了合同,刚出来的大学生哪里知道那么多套路,后来才知道签的竟然是贷款合同。

有些不靠谱的租赁企业在给租客签订“租房合同”时,很多条款写的十分模糊,仅仅就一条条款甚至就一句话带过贷款事项,明明是租房合同,却变成了贷款合同,对刚刚毕业的大学生来说,在毫不知情的情况下,很容易莫名“被贷款”,不管你租还是不租,贷款是以你名义贷的,你都得还。

各位小伙伴租房时一定要擦亮眼睛,把合同仔仔细细的看清楚才签哦!

坑点三

克扣押金,搬家也要脱层皮

租客网:租到靠谱的房子,那是幸运


小吴是一个资深深漂,来深圳已经有五年了,为了新工作方便,准备退了现在住的房子,想搬到新公司附近。

可是租房容易,退房却很难。

就在他找到房东说准备退房的时候,被房东告知要补交一年的停车费用,小吴摸不着头脑,自己都没有车,何来停车费一说?并且当初租房子的时候房东也并没有告知过他有这笔费用。退房的时候突然要交一笔不清不楚的钱,房东摆明了就是想坑自己一笔!

更可气的是,房东以管道修理、换水龙头、厨房橱柜维修等理由,要求小吴额外交这些维修费用,当初租房时缴纳的3000元押金,也因为这些乱七八糟的修理费和停车费而被房东克扣。

其实这些问题在小吴之前就已经存在了,如今却要为了不属于自己的责任买单,加上房东态度强硬,小吴又着急退房,最后只能赔上押金,白白损失了3000元。

租房,看起来不过是一件简简单单的事,

但是却处处充满了套路和欺骗。

租到一个靠谱的房子,那是幸运,

不幸踩到租房坑,影响心情事小,损失钱财事大。

租客网:租到靠谱的房子,那是幸运

不如就认准一个靠谱的租房平台,

——租客网

海量真实房源视频发布,让你避免“照骗”~

平台直接签定租房合同,合约透明,无套路,不掉进“合同陷阱”~

我的维修,快速解决房屋硬件的维修问题,让你的押金原路返回~

——租客网

一个让你的租房时光只有美好,没有心塞的平台~


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